Prós e Contras da Consolidação de Dívidas

 A consolidação de dívidas é uma maneira de gerenciar suas dívidas. Mas é uma boa ou uma má ideia? Continue lendo para saber se isso pode ajudá-lo

Se você acha difícil administrar suas dívidas, pode estar pensando em consolidar dívidas . O processo não vai apagar o que você deve. Mas, como combina algumas ou todas as suas dívidas em uma conta com uma única fatura, a consolidação de dívidas pode ser uma maneira mais fácil de manter tudo em ordem. Em alguns casos, também pode ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros geral e pagar suas dívidas mais rapidamente. 

A consolidação de dívidas também pode ter desvantagens. Portanto, antes de decidir consolidar suas dívidas, dê uma olhada em alguns dos prós e contras.

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Vantagens da consolidação de dívidas

Existem algumas maneiras diferentes de consolidar sua dívida: como uma transferência de saldo de cartão de crédito, um empréstimo de consolidação de dívidas ou um programa de consolidação de dívidas, por exemplo. Seja como for, você está combinando suas dívidas em uma conta com um único pagamento mensal, e isso pode ajudá-lo a gerenciá-las.

Aqui está uma olhada em algumas das maneiras pelas quais você pode se beneficiar da consolidação de dívidas:

Isso pode economizar dinheiro. Você pode transferir seus saldos para um cartão de crédito com uma APR promocional baixa ou de 0% . Ou você pode encontrar um empréstimo de consolidação de dívidas com uma taxa de juros menor do que a de suas dívidas mais antigas. De qualquer forma, pagar menos juros pode economizar uma boa quantia de dinheiro ao longo do tempo. 

Isso pode simplificar seus pagamentos. Mover todas as suas dívidas para uma conta significa que você só precisa gerenciar um pagamento mensal em vez de vários. Isso também pode ajudá-lo a construir um bom histórico de crédito, porque pode reduzir suas chances de fazer um pagamento atrasado ou perder um pagamento. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem permanecer em seus relatórios de crédito por anos e impactar negativamente seu crédito.  

Isso pode ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente. Se a consolidação significa que você está pagando uma APR mais baixa , você pode colocar mais dinheiro para pagar o principal . E isso pode colocá-lo em um caminho mais rápido para o pagamento.

Contras da consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas está disponível para alguns tipos diferentes de dívidas . Mas mesmo quando está disponível, nem sempre é a escolha certa.

Aqui estão algumas razões pelas quais você deve ser cauteloso ao considerar a consolidação de dívidas: , ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Você pode não conseguir o negócio que deseja. Se problemas de dívida afetaram sua pontuação de crédito, você pode não receber boas condições em um novo empréstimo ou linha de crédito. Ou, se estiver consolidando seus empréstimos estudantis federais, talvez seja necessário desistir de alguns dos benefícios que os acompanham, como descontos de principal ou alguns benefícios de cancelamento de empréstimos.

Pode haver custos extras. Outras taxas e custos associados a diferentes tipos de consolidação de dívidas podem aumentar suas despesas. As transferências de saldo , por exemplo, às vezes vêm com uma taxa extra.

Uma TAEG baixa pode não durar muito. Ele pode reverter para uma APR mais alta após um período introdutório - aumentando seu pagamento mensal se você não puder pagar a dívida antes do término do período introdutório. 

Sua pontuação de crédito pode ser afetada. Novos pedidos de crédito podem afetar sua pontuação de crédito . Assim como uma mudança em sua taxa de utilização de crédito .

Não é uma cura para todas as dívidas. “É importante entender por que você está endividado. Se você acumulou muitas dívidas porque está gastando mais do que está ganhando, um empréstimo de consolidação da dívida provavelmente não o ajudará a se livrar das dívidas”, explica o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).