O CFPB diz que milhões de americanos são “créditos invisíveis”, porque não têm histórico de crédito suficiente para serem pontuados. Jovens adultos, estudantes universitários e imigrantes recentes podem se encaixar nessa descrição. Se você ainda não estabeleceu crédito , aqui estão quatro maneiras de começar.
Solicitar um cartão de crédito
Embora existam muitos cartões de crédito para escolher, a falta de histórico de crédito pode dificultar a qualificação para contas de cartão de crédito tradicionais. Se você se depara com esse desafio, há outra opção chamada cartão de crédito garantido . Para abrir uma dessas contas, você normalmente dá ao emissor do cartão de crédito um depósito de segurança adiantado - geralmente é reembolsável assim que a conta é encerrada. Ao usar o cartão e fazer pagamentos no prazo, você pode começar a construir um histórico de crédito positivo.
Torne-se um usuário autorizado
Como usuário autorizado na conta de outra pessoa, você pode obter seu próprio cartão e usá-lo para fazer compras. Se o emissor do cartão relatar a atividade da conta, você poderá acumular crédito, desde que a conta seja usada com responsabilidade. Lembre-se de que informações negativas, como pagamentos atrasados, podem diminuir sua pontuação de crédito. Antes de abrir a conta, verifique com o emissor do cartão como eles informam as informações para usuários autorizados.
Contrate um empréstimo para construtor de crédito
Em vez de receber o dinheiro antecipadamente como um empréstimo tradicional, o dinheiro de um empréstimo para construção de crédito vai para uma conta dedicada. À medida que você faz pagamentos durante um período fixo para corresponder ao valor do empréstimo, o credor informa os pagamentos às agências de crédito para ajudá-lo a estabelecer o crédito. E depois de pagar o empréstimo, você recebe o dinheiro.
Pague seu aluguel e contas em dia
Fazer pagamentos de aluguel em dia também pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo. Mas isso é apenas se os pagamentos forem relatados às agências de crédito. Esse tipo de informação é conhecido como dados alternativos, uma categoria que inclui contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel . Esteja ciente: informações negativas, como pagamentos atrasados, podem afetar seu crédito.
Perguntas frequentes sobre o histórico de crédito
Posso alugar sem histórico de crédito?
Nem todos os proprietários ou empresas de administração exigem uma verificação de crédito antes de alugarem propriedades. Se você não tem muito histórico de crédito, os gerentes de propriedade podem verificar o emprego. Você também pode alugar fornecendo referências de personagens. Você também pode considerar obter um co-signatário, que é alguém que concorda em pagar se você não puder.
Como corrijo erros no meu relatório de crédito?
Monitorar os extratos do cartão de crédito pode ajudá-lo a verificar se há erros ou atividades suspeitas. Se você encontrar uma cobrança estranha, informe à administradora do cartão de crédito. A divisão de fraude ou disputa da empresa geralmente pode ajudar na resolução de cobranças fraudulentas - se você relatar a atividade a tempo. De acordo com o Fair Credit Billing Act, você normalmente deve relatar cobranças fraudulentas dentro de 60 dias após receber a fatura do cartão de crédito. , ao lidar com um Cpf com recusa de crédito
As agências de crédito geralmente atualizam as informações a cada 30 a 45 dias. Vale a pena monitorar seu crédito para garantir que suas informações sejam precisas. Erros em seu relatório de crédito também podem indicar que você foi vítima de roubo de identidade. Se você suspeitar que alguém está usando suas informações pessoais, visite IdentityTheft.gov para denunciá-lo.
Histórico de crédito em poucas palavras
Construir histórico de crédito leva tempo, esforço e uso responsável. Verificar regularmente seu crédito pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso e garantir que as informações em seu histórico de crédito sejam precisas. Você também pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito uma vez por ano de cada uma das três principais agências de crédito, visitando AnnualCreditReport.com .
O CreditWise da Capital One também pode ajudar. Você pode acessar seu relatório de crédito da TransUnion e a pontuação de crédito semanal do VantageScore 3.0 quantas vezes quiser - sem prejudicar seu crédito. Além disso, é gratuito para todos, mesmo que você não seja titular do cartão Capital One.
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