Com tantos cartões de crédito disponíveis, como você escolhe o que é certo para você? Quando você começa a comparar cartões de crédito, as combinações de recursos, vantagens e condições podem ser esmagadoras.
Antes de escolher um cartão específico, é útil entender os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis. Como eles correspondem à sua pontuação de crédito, às suas necessidades e aos tipos de recompensas que você deseja ganhar? E quais são as comissões, taxas de juro e outros encargos associados a cada tipo de cartão? Este guia para tipos de cartão de crédito pode ajudá-lo a começar.
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1. Cash Back Cartões de Crédito
Dependendo do cartão, os cartões de crédito com dinheiro de volta podem recompensar os gastos diários em itens como mantimentos, gasolina, refeições e entretenimento. Para cada compra qualificada, você ganha de volta uma porcentagem do que gastou.
Algumas das maneiras pelas quais você pode resgatar seu dinheiro de volta incluem:
Créditos da declaração, ao conhecer um Cpf com recusa de crédito
Verificações.
Cartões de presente.
Existem alguns tipos diferentes de cartões de crédito de cashback para escolher:
Os cartões de taxa fixa oferecem a mesma taxa de recompensa para todas as compras.
Os cartões de ganho de categoria podem oferecer recompensas mais altas quando você os usa para coisas específicas, como contas de restaurante ou mantimentos.
2. Cartões de crédito de recompensas de viagem
Se você viaja muito, você pode querer olhar para um cartão de crédito de recompensas de viagem . Ao usar um cartão de crédito de viagem para fazer compras, você pode ganhar recompensas que podem ser resgatadas de diferentes maneiras relacionadas a viagens.
Você pode usar um cartão de crédito de recompensas de viagem para ganhar recompensas em compras que não sejam relacionadas a viagens também. Por exemplo, alguns cartões de recompensa de viagem podem oferecer a mesma taxa de recompensa em todas as compras. Outros podem oferecer uma taxa de recompensas mais alta para compras relacionadas a viagens.
Existem dois tipos principais de cartões de crédito de recompensas de viagem :
Os cartões de recompensa de viagem em geral não estão associados a nenhuma companhia aérea ou hotel em particular. Isso pode dar a você mais liberdade para escolher como resgatar suas recompensas. Por exemplo, você pode ganhar “milhas” para um voo futuro. Ou você pode resgatar pontos por benefícios, como aluguéis de temporada .
Os cartões de recompensa de viagem de marcas compartilhadas são marcados em conjunto pelo emissor do cartão e pelo comerciante - geralmente uma companhia aérea ou hotel específico. Você pode usar o cartão normalmente, mas quaisquer prêmios ganhos geralmente são resgatáveis apenas com essa companhia aérea ou rede de hotéis específica.
3. Cartões de crédito garantidos
Sua pontuação de crédito é um fator importante quando se trata de se qualificar para um cartão de crédito. Se você é novo no crédito ou na construção, solicitar um cartão de crédito garantido pode ser uma opção.
Então, como eles funcionam? Você coloca um depósito de segurança mantido pelo emissor do cartão como garantia. Você pode usar o cartão para fazer compras como faria com qualquer outro cartão. E você pode até receber seu depósito de volta se usar seu cartão com responsabilidade.
Você pode ajudar a construir crédito com o uso responsável de um cartão de crédito. Mas se você for aprovado para qualquer cartão e não usá-lo com sabedoria, isso pode ter um impacto negativo em seu crédito. Com qualquer cartão, é melhor pagar sua fatura integralmente e pontualmente todos os meses. É difícil construir um bom histórico de crédito se você acabar perdendo pagamentos.
4. Cartões de crédito estudantis
Um cartão de crédito estudantil pode fazer muito mais do que oferecer uma linha de crédito para alguém na faculdade. Você também pode usá-lo de forma responsável para ajudar a construir o histórico de crédito .
Os cartões de crédito estudantis funcionam de maneira semelhante a outros tipos de cartões. Eles são apenas mais adaptados ao público universitário. Por exemplo:
Eles podem ser mais fáceis de se qualificar. Muitos cartões de crédito estudantis têm requisitos de crédito mais flexíveis.
Eles podem oferecer benefícios mais relevantes. Você pode não se importar em ganhar um upgrade de voo. Mas ganhar 1% de dinheiro ilimitado de volta, por exemplo, pode ser útil.
Obter um cartão de crédito estudantil não é uma decisão a ser tomada levianamente. Você pode se proteger das possíveis armadilhas do crédito se seguir estas dicas para usar cartões de crédito com responsabilidade .
5. Cartões de crédito comerciais
Você não precisa estar no comando de uma corporação multinacional para se qualificar para um cartão de crédito comercial . Eles podem ser úteis para muitos tipos de negócios, esteja você abrindo a cafeteria dos seus sonhos ou trabalhando como freelancer paralelamente.
Os cartões de crédito empresariais podem ajudá-lo a manter suas despesas comerciais e pessoais separadas. Isso pode facilitar as coisas quando se trata de fazer seus impostos. E eles geralmente oferecem limites de crédito mais altos do que os cartões de crédito ao consumidor.
E como você ganha recompensas pode variar. Por exemplo, alguns cartões de crédito corporativos oferecem uma taxa de recompensa fixa para todas as compras. Outros podem ter recompensas maiores para compras relacionadas a negócios, como viagens ou material de escritório.
Além disso, muitas vezes há outras vantagens que podem vir com um cartão de crédito comercial:
Rastreamento e gerenciamento de gastos dos funcionários
Assistência em viagem e emergência
Descontos com uma lista selecionada de comerciantes
Cartões adicionais para seus funcionários usarem
Se o seu emissor relatar seu cartão de crédito comercial aos departamentos comerciais, o uso responsável dele pode ajudá-lo a aumentar o crédito comercial. E se o seu emissor também relatar seu cartão de crédito comercial às agências do consumidor e você for pessoalmente responsável pela conta, isso também poderá afetar sua pontuação de crédito pessoal.
6. Cartões de Crédito Sem Anuidade
Existem muitos bons cartões de crédito que oferecem recompensas e vantagens que não vêm com uma taxa anual.
“Sem anuidade” não significa que seu cartão é gratuito. Significa apenas que você não pagará uma taxa fixa anual simplesmente por ter o cartão. Você ainda pode pagar outras taxas, bem como juros e encargos financeiros, dependendo de como usar o cartão.
7. Cartões de crédito com taxas de introdução de APR baixas ou 0%
Alguns cartões de crédito oferecem taxas introdutórias baixas ou de 0% que se aplicam às compras. Isso pode ser útil se você planeja fazer uma grande compra única e pagá-la rapidamente.
Outros oferecem a taxa para transferir um saldo ou para consolidar dívidas . E muitos oferecem a taxa baixa para ambos.
Se você estiver carregando um saldo, transferi-lo para um cartão com uma taxa de juros introdutória menor ou de 0% pode realmente ajudá-lo a pagar menos juros - se você usar o cartão com responsabilidade e pagar o saldo durante o período introdutório. Mas lembre-se de que uma transferência de saldo pode vir com taxas. E isso pode afetar qualquer economia potencial.
Por lei, as taxas de introdução devem durar pelo menos seis meses. Durante esse tempo, você pode se concentrar em pagar o saldo da sua conta. Isso porque, dependendo da taxa promocional, você pode não ter que pagar muito - ou nenhum - juros por esse período.
Quando a taxa inicial expira, a APR padrão entra em ação. E a APR padrão não se aplica apenas a quaisquer saldos futuros no cartão. Se você estiver carregando um saldo quando a taxa inicial expirar, a APR padrão também será aplicada ao seu saldo atual.
E, dependendo dos termos e condições do seu cartão, pode ocorrer mais cedo se você atrasar os pagamentos ou se exceder seu limite de crédito.
8. Cartões de crédito da loja
Os cartões de crédito da loja funcionam muito como outros tipos de cartões de crédito. E, como explica o Consumer Financial Protection Bureau, “esses cartões geralmente oferecem descontos adicionais e recompensas para compradores frequentes quando usados exclusivamente em suas lojas ou com varejistas afiliados”.
Existem dois tipos de cartões de crédito da loja:
Private label: Normalmente, podem ser utilizados apenas na loja ou grupo de lojas conveniado ao cartão.
Uso geral de marcas compartilhadas: como os cartões de crédito tradicionais, podem ser usados fora da loja ou do grupo de lojas afiliado ao cartão.
Os cartões de loja, como outros cartões de crédito, podem ser uma ótima ferramenta financeira quando usados com responsabilidade. E podem oferecer descontos, benefícios e acesso a experiências exclusivas para os portadores do cartão.
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